Hľadanie financovania pre IVF, IUI a iné liečby plodnosti
Akonáhle ste prekročili lacné ošetrenie plodnosti (napríklad Clomid ), náklady na liečbu stúpajú a rýchlo sa množia. Priemerná pacientka s klinickou fertilitou vynakladá 5 000 dolárov na výdavky, pričom menej za tých, ktorí užívajú lieky (asi 900 dolárov) a oveľa viac za tých, ktorí používajú IVF (asi 20 000 dolárov). Ak potrebujete darca vajíčok alebo náhradu , náklady sú ešte vyššie.
Len málo ľudí má takéto peniaze. Takže ako si môžete dovoliť liečbu? Existuje množstvo spôsobov, ako pokryť výdavky na liečbu plodnosti a jedným z týchto spôsobov je požičiavanie peňazí.
Rozhodnutie požičať si peniaze na úhradu liečby neplodnosti by nemalo byť rýchlym alebo impulzívnym rozhodnutím. So všetkými emóciami, ktoré súvisia s otehotnením, je ľahké robiť zlé dlhodobé finančné rozhodnutia.
S tým povedal, tu sú niektoré spôsoby, ako si požičať peniaze, ktoré potrebujete.
Pôžičky z rodiny
Pôžičky z rodiny môžu byť najlepšou voľbou alebo najhoršou možnosťou. Závisí to od vášho vzťahu s členom rodiny a jeho schopnosti splatiť ich včas.
Na jednej strane, ak potrebujete vynechať platbu alebo oneskoriť splácanie späť, stratíte svoj dom alebo nezničíte svoj kredit. Na druhej strane, napätie z požičiavania peňazí môže viesť k rozhreku a dokonca k horkosti. V najhoršom prípade to môže stáť vzťah.
Ak máte dobré vzťahy so svojou rodinou a máte peniaze na pôžičku a ak si myslíte, že váš vzťah dokáže zvládnuť akékoľvek následné napätie, potom je to možnosť zvážiť.
Môžete sa pozrieť na Lending Karma, ktorá je webovou stránkou, ktorá pomáha sledovať úvery medzi priateľmi a rodinou:
- Kreditná karma
Vyplácanie úveru z vlastného kapitálu
Ak vlastníte svoj dom, môžete zvážiť vyradenie vlastného úveru. Ľudia ich berú na rekonštrukcie a svadby, tak prečo ich nepoužívajte na liečbu plodnosti?
Niektoré výhody spočívajú v tom, že majú relatívne nižšie mesačné sadzby a môžete dosiahnuť zníženie dane z úrokových nákladov. Ak máte zlý kredit, môžete sa ešte kvalifikovať.
Najväčším rizikom je, že ak porušíte platby, stratíte svoj domov. Tiež, ak by ste mali predať svoj domov predtým, ako zaplatíte pôžičku späť, môžete skončiť ešte dlžníkom bankových peňazí.
Používanie kreditných kariet
Platbou kreditnou kartou je často spôsob liečby neplodnosti. Skoršie menšie náklady sa zvyšujú, a zatiaľ čo na začiatku ste možno potrebovali len niekoľko stoviek dolárov tu a tam, teraz môžete chcieť požičať tisíce.
Ak je to vôbec možné, vyplatiť to, čo máte na vašich kreditných kartách predtým, než pridáte viac dlhu. Vyplácanie kariet, obzvlášť rýchlo, môže zvýšiť váš kreditný rating, čo môže zvýšiť vaše budúce limity na vypožičiavanie.
Zatiaľ čo v niektorých prípadoch musí liečba dôjsť skôr ako neskôr, nie vždy to tak je. Poraďte sa so svojím lekárom skôr, než sa rozhodnete, že nemáte čas na splácanie svojich dlhov.
Ak máte dobrý kreditný rating, možno budete môcť uzavrieť zmluvu s vašimi kreditnými kartami. Zavolajte ich a opýtajte sa. Môžu byť schopní ponúknuť nižšiu APR na stanovené obdobie alebo zvýšiť kreditný limit.
Stačí si byť istí, že si môžete dovoliť splatiť dlhy späť! Skontrolujte, aké mesačné platby budú po zohľadnení úrokov, skôr ako prejdete kartou, aby ste zaplatili za IVF.
Vyplácanie osobného úveru
Inak známy ako nezabezpečené úvery alebo podpisové úvery, osobný úver je poskytnutý bez toho, aby bol pripojený akékoľvek zabezpečenie, ako je váš dom alebo auto. Jediná záruka, ktorú má banka, že ju zaplatíte, je "váš podpis".
Banky a družstevné záložne ponúkajú osobné pôžičky. Na rozdiel od kreditných kariet (ktoré sú druhom osobného úveru), nezabezpečené bankové úvery fungujú tak, že vám poskytnú jednorazovú sumu peňazí, ktorú potom splácate v priebehu času.
Ak máte dobrý kredit, možno budete mať možnosť získať lepšiu úrokovú sadzbu, ale aj keď máte zlý kredit, nepredpokladajte, že nemôžete získať osobný úver. Úrokové sadzby však budú pravdepodobne vysoké.
Vyplácanie lekárskeho úveru
Lekárske pôžičky sú úvery z kreditných kariet, ktoré sú osobitne uvedené na trh na náklady na zdravotnú starostlivosť. Niektoré zdravotné kreditné karty môžu byť použité iba u zúčastnených poskytovateľov, zatiaľ čo iné sú menej reštriktívne. Ponúkajú sa na rôzne zdravotné potreby, od kozmetiky až po zubnú prácu. Niektoré môžu byť použité na zaplatenie za liečbu plodnosti.
Nie každá lekárska pôžička môže byť použitá na liečbu plodnosti, takže keď sa pozriete na možnosti úveru, nezabudnite strácať čas vyplnením formulárov na pôžičku, ktorú nikdy neposkytnú.
Lekárske pôžičky môžu byť atraktívne možnosti. Jeden z mnohých ponúka 0-percentnú úrokovú sadzbu za stanovené obdobie. Ďalšou možnou výhodou je, že môžu byť použité len na zaplatenie lekárskej starostlivosti, môže byť menej pokúšané použiť pôžičku na iné výdavky (čo by obmedzilo len to, do akej miery by ste mohli dostať dlh).
Prečítajte si však výpredaj týchto úverov! Budete penalizovaní za skoré splatenie dlhu? Čo sa stane, ak neskoro platíte? Čo sa stane, ak budete dlhšie splácať úver dlhšie ako obdobie, v ktorom máte nižšiu alebo nulovú úrokovú sadzbu?
V mnohých prípadoch, ak ste oneskorenie platby alebo trvať dlhšie ako ponuka s nulovou úrokovou sadzbou, budete musieť platiť vysokú úrokovú sadzbu nielen za to, čo stále dlžíte, ale aj za to, čo ste už vyplatili , A úrokové sadzby môžu byť veľmi vysoké, vyššie ako na typickej kreditnej karte.
Tu je čiastočný zoznam firiem poskytujúcich lekárske úvery:
Poznámka: Výpis tu nie je schválením. Úverové linky môžu byť obmedzené poskytovateľom zdravotnej starostlivosti a miestom. Pred registráciou skúmajte podmienky akejkoľvek pôžičky a ako vždy si buďte opatrní, ako zdieľate svoje finančné informácie.
- MedicalFinancing.com
- Prosper Zdravotná starostlivosť
- CareCredit
- Klub požičiavania: riešenia pre pacientov
- AccessOne
- Citi Health Card
Existujú aj spoločnosti, ktoré pre vás porovnajú a kontrastujú rôzne lekárske úvery, zvyčajne za poplatok:
- eMedical Financing Solutions
Získanie kliniky plodnosti alebo pôrodnej poradenskej starostlivosti
Rastúcou popularitou sú zdravotné pôžičky, ktoré sa osobitne starajú o pacientov s plodnosťou. Môžu sa navrhnúť na klinike plodnosti alebo na poradenstvo v oblasti plodnosti.
Sú to rovnako ako lekárske pôžičky - kreditné karty špeciálne pre lekárske ošetrenie, v tomto prípade liečbu plodnosti. Majú rovnaké výhody a nevýhody, vrátane možných penalizačných sadzieb za neprimeranú úrokovú sadzbu za chýbajúcu platbu alebo rýchle vyplatenie dlhu.
Ak vaša klinika ponúka "platobný plán", uistite sa, že viete, na čo sa prihlasujete. Je to platobný plán - s platbou za liečbu rozdelenou do stanoveného počtu mesačných platieb - medzi vami a klímou? Alebo vlastne kreditná karta alebo pôžička, sprostredkovaná alebo odporúčaná klinikou?
Úver na pôrodnosť, ktorý ponúka vaša klinika, nemusí byť tou najlepšou dostupnou voľbou. Iný poskytovateľ lekárskej pôžičky vám môže poskytnúť lepšiu ponuku, alebo môžete získať lepšie sadzby pomocou bežných kreditných kariet.
Majte na pamäti, že váš lekár, klinika alebo konzultant môže finančne profitovať z každej úprimnej pôžičky. Nie je to vždy, ale je dôležité vedieť.
Len preto, že váš lekár hovorí, že ide o "najlepšiu pôžičku", ktorú môžete získať, alebo to je "skvelá spoločnosť, ktorej by ste mali dôverovať", to neznamená. Môžu byť zaujaté.
Tu je jedna z najväčších úverových spoločností:
Poznámka: Ako je uvedené vyššie, výpis tu nie je schválením. Pred registráciou skúmajte podmienky akejkoľvek pôžičky a ako vždy si buďte opatrní, ako zdieľate svoje finančné informácie.
- Financovanie plodnosti CapexMD
Pôžičky z penzijného fondu
Pôžičky z 401K, IRA alebo iných dôchodkových fondov môžu byť možné prostredníctvom toho, čo sa nazýva úverová strata alebo nepredvídateľná núdzová pôžička.
Či je to možné, alebo dobrý nápad bude mať váš konkrétny plán, vašu predpokladanú istotu zamestnania, vašu schopnosť splácať ju a či chcete zverejniť svojmu zamestnávateľovi vašu neplodnosť. (Možno budete musieť preukázať, že máte potrebu, ktorá môže vyžadovať zdieľanie vašich lekárskych účtov s HR.)
Existuje veľa možných nedostatkov, ktoré si môžete požičať z penzijných fondov, vrátane zasiahnutia drahými sankciami z dôvodu stiahnutia z daní, zaplatenia daní z vypožičaných prostriedkov a ak stratíte prácu pred splatením úveru, potrebujete splatiť úver vášmu zamestnávateľovi do 60 dní.
V niektorých prípadoch si môžete požičať peniaze bez zaplatenia poplatkov alebo penále. Hovorte znalému finančnému poradcovi predtým, ako prijmete akýkoľvek dôchodok založený na pôžičke, pretože navigácia v pravidlách je zložité.
Jedna z najdôležitejších varovaní je, že aj v prípadoch, keď sa zriekne sankčného poplatku, sa môžu vaše výdavky vyskytnúť v tom istom roku, v ktorom si požičiavate peniaze. Takže ak požičia v roku 2017 peniaze na splatenie dlhu z kreditnej karty získaného z liečby neplodnosti v roku 2016, môžete skončiť s penalizáciou, lebo lekárska potreba sa nevyskytla v roku stiahnutia.
Slovo od Verywella
Robiť finančné rozhodnutia, keď je budúcnosť vašej rodiny na linke, nie je jednoduché. Môžete zažiť zmätok, hnev, smútok a dokonca aj strach, keď sa pokúsite získať finančné prostriedky, ktoré potrebujete, aby ste mali šancu mať dieťa.
Niektorí môžu povedať, že nemôžete dať cenovú značku na to, že máte dieťa, a nemali by ste púšťať peniaze ani dlhy, aby ste prestali liečiť liečbu, ktorú potrebujete. To však podceňuje dopad finančného napätia, ktorý môže mať na vaše vzťahy, každodenný život a dokonca aj na vaše skúsenosti ako nový rodič (ak to počujete.)
Navyše liečba neplodnosti nie je zárukou. Môžete stráviť desiatky tisíc a nie odísť s dieťaťom.
Vezmite si čas, ktorý potrebujete, aby ste sa rozhodli, koľko budete musieť požičať, či môžete zaplatiť akékoľvek pôžičky v primeranom čase a aké sú vaše možnosti, ak nemáte otehotnieť. Nie je nič zlého pri požičiavaní peňazí, ktoré potrebujete, aby ste sa pokúsili mať dieťa, ale nie je ani nič zlého, keď sa rozhodnete, že nebudete požičiavať peniaze a žijete bez dieťaťa po neplodnosti .
Ak máte ťažkosti pri rozhodovaní alebo spôsobuje napätie vo vašom vzťahu , pozrite si poradcu . Ten, kto má skúsenosti s neplodnosťou, je najlepšie, ale ak nemôžete nájsť niekoho takého, môže pomôcť len to, že niekto hovorí.
> Zdroje:
> Berkson, Mindy. "Môže váš dôchodkový účet financovať liečbu IVF?" American Fertility Association. http://www.theafa.org/blog/can-your-retirement-account-fund-your-ivf-treatment/
> Silver-Greenberg, Jessica. "In vitro plodná medzera pre veriteľov." Wall Street Journal. http://www.wsj.com/news/articles/SB10001424052970203960804577241270123249832
> Silver-Greenberg, Jessica. "Keď váš lekár predáva kreditné karty." Wall Street Journal. http://www.wsj.com/news/articles/SB10001424052702304584404576440352578239090
> Centrum Hastings (2013, 9. december). Marketingové pôžičky na liečbu plodnosti vyvolávajú etické obavy. ScienceDaily. http://www.sciencedaily.com/releases/2013/12/131209132516.htm
> Wu AK, Odisho AY, Washington SL 3., Katz PP, Smith JF. "Výdavky pacienta na plodnosť mimo pocket: údaje z multicentrickej perspektívnej kohorty neplodnosti." J Urol. 2013 Sep 7. pii: S0022-5347 (13) 05330-5. dva: 10.1016 / j.juro.2013.08.083. [Epub pred tlačou] http://www.jurology.com/article/S0022-5347(13)05330-5/abstract