Odborník pre dôveru v špeciálnych potrebách vám ukáže, ako začať
Ak ste sa stretli na stretnutiach o budúcom plánovaní pre vaše dieťa so špeciálnymi potrebami alebo strávili veľa času s inými rodičmi alebo si prečítali články o plánovaní majetku, pravdepodobne ste dostali správu, že musíte dať peniaze do trustu špeciálnych potrieb aby vaše dospelé dieťa nestratilo služby kvôli maximálnym požiadavkám na príjmy. A možno, že ťaháte nohy na to, zdráhať sa vziať na ďalšiu komplikovanú prácu.
Aby som z tejto úlohy ustúpil, požiadal som Joanne Marcus, výkonného riaditeľa Commonwealth Community Trust (CCT), aby sme prešli výberom, ktoré budeme musieť urobiť pri získavaní dôvery. CCT je nezisková organizácia zriadená v roku 1990 zainteresovanými občanmi a rodičmi detí so zdravotným postihnutím, ktoré poskytujú efektívnu a cenovo dostupnú správu buď trustu špeciálnych potrieb alebo združeného združenia zdravotne postihnutých a pôsobia ako správcovia pri riadení vyplácania. Marcus odporúča tieto prvých päť krokov:
1. Pochopiť potrebu dôvery
Špecialista na špeciálne potreby umožňuje rodičovi alebo opatrovateľovi vyčleniť peniaze na budúcu starostlivosť o svojich blízkych žijúcich so zdravotným postihnutím pri súčasnom ochrane prínosov vlády USA (doplnkový bezpečnostný dôchodok a Medicaid), ktoré sú rozhodujúce pri poskytovaní lekárskej starostlivosti a príjmov potrebných na podporu jednotlivec, "vysvetľuje Marcus.
"Ak chcete získať nárok na tieto výhody, jednotlivec nemôže mať viac ako 2 000 dolárov v hotovostných aktívach. Peňažný dar, vyrovnanie alebo dedičstvo zruší tieto výhody a ponechá jednotlivcovi potrebu spravovať samotné peniaze a s najväčšou pravdepodobnosťou , nemajú dostatok peňazí na podporu svojich celoživotných potrieb. "
Začnite: Zvážte, aké môžu byť tieto životné potreby vyplnením kalkulačku MetDESK Špeciálne potreby.
2. Vyberte typ dôvery, ktorý je pre vaše dieťa správny
Vaša voľba dôvery bude závisieť od toho, kto zaradí peniaze do nej - vy alebo vaše dieťa. Trusty so špeciálnymi potrebami, Marcus notes, sú "financované treťou stranou, zvyčajne blízkym rodinným príslušníkom ako rodič alebo starý rodič, a môžu byť koordinované s rodinným plánom vlastníctva. Dôvera vlastní peniaze alebo majetok, ktorý poskytovateľ poskytne na prospech príjemcu . " Spoločné združenia pre zdravotne postihnuté osoby sú na druhej strane "financované osobou so zdravotným postihnutím, zvyčajne prostredníctvom osobného zranenia alebo dedičstva, a môžu sa použiť na rovnaké typy výdavkov. ktorý je spravovaný neziskovou organizáciou a musí sa zriadiť s tým istým mesiacom, v rámci ktorého boli získané finančné prostriedky na ochranu dávok. Na rozdiel od Trust pre špeciálne potreby, v prípade, že štát nemusí byť preplatený, ak by mal príjemca odísť, splatiť späť to, čo môže Medicaid. Poskytovateľ môže určiť jednotlivca alebo organizáciu, aby získal zvyšné finančné prostriedky. " Peniaze v oboch druhoch dôvery môžu byť použité na veci ako "nákup invalidného vozíka, zubné služby, očné okuliare, načúvacie pomôcky, vzdelávanie, rekreáciu a cestovanie, doprava a nábytok a oblečenie", hovorí Marcus.
Začnite: Prečítajte si viac informácií o Trustoch so špeciálnymi potrebami a združených združeniach s postihnutím na webe Trust Spoločenstva Commonwealthu.
3. Získajte odbornú pomoc
"Advokáti v oblasti plánovania nehnuteľností, finanční plánovači a manažéri prípadov môžu poskytnúť svoj pohľad na dlhodobé finančné potreby, ktoré najlepšie vyhovujú scenárom" čo keby "," radí Marcus. "Vzhľadom na to, že predpisy sú zložité a neustále sa menia, je dôležité vybrať advokáta alebo neziskové organizácie, ktoré sa špecializujú na tieto typy trustov."
Začať: Marcus odporúča kontaktovať Commonwealth Community Trust (ktorý môže spravovať dôvery a slúžiť ako správca) a Aliancia pre špeciálne potreby (ktorá vás môže spojiť s realitným právnym zástupcom).
4. Vyberte správcu
"Obaja veriaci vyžadujú, aby bol poverený správca," hovorí Marcus. "Správca spravuje a investuje finančné prostriedky na dôveru a vypláca výpomoci, ktoré sú výlučne v prospech príjemcu. Správca je tiež zodpovedný za podávanie správ vládnym agentúram, ktoré poskytujú výhody a držia krok s meniacimi sa predpismi."
Ak chcete začať: Pozrite si pracovný hárok na výber správcu.
5. Vyberte advokáta.
"Obzvlášť v prípade trustu s osobitnými potrebami je advokát určený poskytovateľom (trust financovania jednotlivcami) a vo všeobecnosti je niekto blízky príjemcovi, ktorý rozumie želaniam poskytovateľa a potrebám príjemcu", tvrdí Marcus. "Advokát úzko spolupracuje s správcom pri určovaní platieb, ktoré udržiavajú kvalitu života pre príjemcu. Poskytovateľ by mal dokončiť súbor pokynov (formuláre sú k dispozícii na to, aby pomohli), pričom uvádzajú, ako chcú, aby bol príjemca starostlivý, vrátane pomenovanie advokáta. "
Začnite: Napíšte písomné upozornenie, aby ste sa uistili, že tí, ktorí rozhodujú o vašom dieťati, majú informácie, ktoré potrebujú.